□ 本報記者 羅莎莎

非法集資危害極大,給受害者家庭財產(chǎn)和身心健康帶來極大傷害。如何提高對非法集資的識別能力?怎樣更好地規(guī)避非法集資陷阱?為此,《法治日報》記者選取江蘇省連云港市人民法院審結(jié)的數(shù)個涉及非法集資的典型案例,以期通過以案釋法,提醒廣大群眾“珍惜自己的血汗錢、保衛(wèi)父母的養(yǎng)老錢、守住子女的讀書錢”,拒絕高利誘惑、遠離非法集資。

【資料圖】

編謊言吸金八百萬

詐騙多人獲刑八年

2019年9月至2020年9月間,張某編造投資手機、電腦刷短視頻等可獲得高額回報的虛假事實,并采用發(fā)朋友圈、在網(wǎng)絡媒體登廣告、口口相傳等途徑,在連云港市東海縣黃川鎮(zhèn)等地向社會公眾進行虛假宣傳,吸收周邊數(shù)十人資金800萬元以上。

經(jīng)查,張某在非法獲取集資參與人投資款后,將大部分資金用于支付前期投資者返利,部分資金用于個人購置汽車等消費,未投入任何盈利項目。據(jù)不完全統(tǒng)計,已報案的周某、劉某、王某某等18名被害人的236.94萬元集資款未能返還。

連云港市東海縣人民法院審理認為,被告人張某以非法占有為目的,使用詐騙方法進行非法集資,所涉資金數(shù)額巨大,其行為構成集資詐騙罪。根據(jù)其犯罪情節(jié)和悔罪表現(xiàn),依法對其判處有期徒刑8年,并處罰金。

法官庭后表示,集資詐騙罪一般是指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資且數(shù)額較大的行為。本案被告人編造多個投資項目,通過發(fā)朋友圈、在網(wǎng)絡媒體登廣告等方式對外宣稱投資后通過簡單操作每天都能獲得高額返利,后通過返點和分紅,給被害人初嘗“甜頭”,使其相信投資一定可以獲得可觀的收入,讓被害人將自己的積蓄傾囊而出,已報案的被害人僅有數(shù)十人,但是被告人吸收的資金就達到了800萬元。

法官提醒,集資詐騙犯罪不僅損害了人民群眾的經(jīng)濟利益,還破壞了金融管理秩序,具有很強的社會危害性。在司法機關嚴厲打擊集資詐騙犯罪的同時,投資者需提高警惕、謹慎投資,投資前認真思考投資內(nèi)容的邏輯性、可靠性,不要陷入高回報的陷阱。

高利為餌虛構項目

集資百萬獲刑三年

自2017年以來,王某某利用其浦南鎮(zhèn)太平村保真超市店長的身份,假借超市進貨倒貨需要資金之名,虛構經(jīng)營項目,以高額利息為誘餌,并通過口口相傳的方式向9戶社會不特定人員非法集資110余萬元。

經(jīng)查,王某某將其集資款用于歸還小額公司貸款、借款人利息、本人日常消費等,至今尚有76.68萬元被其非法占有使用,未能歸還。

連云港市海州區(qū)人民法院經(jīng)審理認為,被告人王某某以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,應當以集資詐騙罪追究其刑事責任。根據(jù)被告人王某某的犯罪事實和情節(jié),依法以集資詐騙罪判處被告人王某某有期徒刑3年,并處罰金。

法官庭審后表示,當前,集資詐騙手段一般較為隱秘,本案就屬于犯罪分子在實施集資詐騙時的常見行為,以超市店長的身份獲取投資人的信任,虛構經(jīng)營項目騙取投資。希望廣大群眾要擦亮雙眼,厘清投資思路,找準理財渠道,警惕高利誘惑,注重風險評估,通過合法的金融機構儲蓄或?qū)で蠛戏ǚ€(wěn)妥的投資理財項目,否則一旦陷入非法集資的陷阱,很可能血本無歸。

組織打會誘惑投資

吸儲千萬獲刑罰金

2011年2月11日至2020年11月11日,楊某在自己的住處組織“打會”,以高額利息為誘餌,虛構項目,通過口口相傳方式,向不特定公眾非法吸收公眾存款。所得款項除用于支付前期集資參與人本息外,部分資金被其用于其個人消費、對外借貸等,后由于資金流斷裂,最終造成投資者資金損失。截至公訴機關起訴時,已有135人至公安機關報案,投資金額共計16668273元,損失金額共計3564514元。

連云港市海州區(qū)人民法院經(jīng)審理認為,被告人楊某在不具備相關許可的情況下,違反國家金融管理法規(guī),通過“打會”“請會”等形式承諾還本付息等手段,變相非法吸收“會員”資金,數(shù)額巨大,其行為已構成非法吸收公眾存款罪。根據(jù)被告人楊某的犯罪事實和犯罪情節(jié),依法以非法吸收公眾存款罪判處被告人楊某有期徒刑4年,并處罰金。

法官庭后表示,“打會”“請會”本是局限于群眾間的私下小額資金互助,是一種民間的集資方式。但近年來,部分不法分子以“打會”為外衣變相非法集資,不僅違背小額互助的原則,公然違法吸儲,破壞金融管理秩序,影響社會穩(wěn)定。希望廣大群眾警惕民間“打會”陷阱,樹立正確的投資理念,遇事要擦亮自己的眼睛,拆穿非法集資騙局,守住錢袋子,護好幸福家。

未經(jīng)審批集資建院

單位個人均獲刑罰

2011年至2019年間,連云港市灌南縣某醫(yī)院負責人張某某為籌集醫(yī)院建設、經(jīng)營資金,未經(jīng)國家相關部門審批,通過朋友介紹、口口相傳等方式,承諾給借款人1.5至3分的月息,向社會不特定對象80余人非法吸收存款共計人民幣3000余萬元,造成損失人民幣2000余萬元。

灌南縣人民法院審理后,以非法吸收公眾存款罪判處被告單位灌南某醫(yī)院罰金人民幣20萬元;以非法吸收公眾存款罪判處被告人張某某有期徒刑4年,并處罰金。

承辦法官庭后表示,任何企業(yè)或個人,在未獲得國家金融監(jiān)管部門審批同意情況下,不具備吸收存款的資質(zhì)。本案中,灌南某醫(yī)院違反金融管理規(guī)定,超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息,向社會公眾變相吸收存款,擾亂金融秩序的行為屬于非法集資。

法官提醒,投資理財要通過國家金融機構等正規(guī)渠道,不輕信身邊傳言,不盲目追求高回報,避免落入非法集資陷阱。在缺少穩(wěn)妥的投資渠道或較為專業(yè)的投資技能時,要謹慎對待投資,樹立防范意識,克服僥幸心理,抵制高利誘惑,避免盲目投資,一旦發(fā)現(xiàn)可能參與非法集資,要果斷退出,保留好相關證據(jù),及時報案,以免損失擴大。

利用網(wǎng)絡騙取融資

違法放貸獲刑十年

2015年4月、8月,王某等人分別在東海縣牛山街道注冊成立連云港寶豐經(jīng)濟信息咨詢有限公司,在連云港市海州區(qū)注冊成立江蘇通正寶投資有限公司,并建立寶豐財富P2P平臺和連云港市E貸網(wǎng)平臺,假借公司名義,對外宣稱公司主營信息咨詢、網(wǎng)上融資、車輛抵押貸款等業(yè)務,并在網(wǎng)上發(fā)布虛假車輛抵押信息,通過QQ群廣泛添加好友、開展宣傳,吸引不特定人員投資,將吸收來的資金用于放貸。

2015年5月至案發(fā),王某等人以高息為誘餌發(fā)布虛假融資信息,通過上述平臺騙取28名被害人人民幣共計1402297.81元。

連云港東海縣人民法院以集資詐騙罪判處被告人王某有期徒刑10年,并處罰金,對其余被告人判處有期徒刑4年至8年不等的刑期,并處罰金。

法官庭后表示,在傳統(tǒng)集資手段之外,犯罪分子還善于利用新生事物,冠以眾籌平臺、融資管理、互聯(lián)網(wǎng)金融等名義,或涉及投資理財、非融資性擔保、P2P網(wǎng)絡借貸等領域,直接借助互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資,冠冕堂皇,真假難辨,投資者需提高警惕、謹慎投資。本案被告人通過大肆虛假宣傳,承諾保本保息,假借互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺非法集資,造成集資參與人財產(chǎn)損失。人民法院充分發(fā)揮刑罰的威懾作用,依法嚴懲假借互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新非法斂財?shù)姆缸锓肿印?/p>

刑法相關規(guī)定

第一百七十六條 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結(jié)果發(fā)生的,可以從輕或者減輕處罰。

第一百九十二條 以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數(shù)額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn)。

單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

老胡點評

無論是集資詐騙還是非法吸收公眾存款,都屬于非法集資行為。非法集資侵害公民財產(chǎn)、擾亂金融秩序、破壞平安穩(wěn)定,其造成的社會危害性不容小覷。近年來,國家打擊整治力度雖然不斷加大,但非法集資的違法犯罪活動依然時有發(fā)生,需要進一步強化綜合治理措施,徹底鏟除非法集資的土壤,守牢公民的錢袋子。

從本期案例中我們可以看到,非法集資的違法犯罪分子往往絞盡腦汁,利用一些人希望獲取高回報的心理,編造虛假項目、許以高額利息,誘惑人們落入陷阱之中而無法自拔。一旦非法集資得逞,這些違法犯罪分子往往一走了之、卷款而逃,即使抓捕歸案,贓款也往往被其揮霍殆盡,給受害人帶來極大損害。

因此,相關單位應當進一步加大宣傳力度,普及識別、防范非法集資的知識。在宣傳手段上,應當多管齊下,更注重利用移動通訊等新媒體的傳播效力。在宣傳形式上,應當更加通俗易懂、生動活潑,使防范非法集資的知識真正入腦入心,外化于行,從源頭上消除非法集資的隱患。

司法機關要進一步加大打擊整治力度,無論是集資詐騙還是非法吸收公眾存款,要發(fā)現(xiàn)一起查處一起,構成犯罪的堅決定罪量刑,決不姑息。同時,還應當進一步加大追贓挽損力度,并依法及時返還受害人。

胡勇