山寨取款機(jī)藏身景區(qū)

人在家中坐，錢卻在國(guó)外被盜取。只不過(guò)去了趟旅游景區(qū)，張先生等十幾位游客銀行卡里的錢都因?yàn)榫皡^(qū)的一臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)（下稱ATM機(jī)）被人在境外盜刷了。

11月9日，貴州省雷山縣法院對(duì)被告人陳鵬、王亮信用卡詐騙一案作出重審判決。

苗寨內(nèi)私自克隆ATM機(jī)

2019年初，陪妻子在貴州省江口縣待產(chǎn)的王亮接到好友陳鵬從國(guó)外發(fā)來(lái)的信息：自己有一個(gè)穩(wěn)賺不賠的高科技買賣，只需要一臺(tái)ATM機(jī)就可以復(fù)制他人銀行卡信息取錢。陳鵬邀請(qǐng)王亮一起干，無(wú)業(yè)在家的王亮欣然答應(yīng)。

“我選擇了一個(gè)很有名的旅游景點(diǎn)，你先去踩踩點(diǎn)，看看客流量怎么樣……”2019年4月的一天，陳鵬安排王亮前往雷山縣西江千戶苗寨。西江千戶苗寨位于雷山縣西江鎮(zhèn)，是一個(gè)保存苗族“原始生態(tài)”文化完整的地方，由十余個(gè)依山而建的自然村寨相連成片，是中國(guó)乃至全世界最大的苗族聚居村寨，很多游客慕名而來(lái)，節(jié)假日人流如織。王亮以旅游的名義在西江街上踩點(diǎn)，最終選擇了一個(gè)人流量較多的沿街門面，并租賃下來(lái)。

2019年4月底，陳鵬從國(guó)外回到貴州。他提前在網(wǎng)上購(gòu)買了制作ATM機(jī)的配件和某銀行的噴繪廣告布，通過(guò)物流郵寄送達(dá)到雷山，然后指揮工人將租賃的臨街門面按照某銀行ATM機(jī)網(wǎng)點(diǎn)的樣式進(jìn)行裝修。

網(wǎng)點(diǎn)裝修好后，陳鵬暗中觀察了幾天，發(fā)現(xiàn)沒有人發(fā)現(xiàn)異常，也沒有金融機(jī)構(gòu)前來(lái)檢查，便電話聯(lián)系王亮來(lái)西江千戶苗寨景區(qū)與他碰面。陳鵬將一部手機(jī)和一臺(tái)筆記本電腦交給王亮，囑咐王亮平時(shí)用這部手機(jī)與他聯(lián)系，并教會(huì)王亮在電腦上使用一款叫做“向日葵”的遠(yuǎn)程操作軟件。隨后陳鵬離開貴州。

這個(gè)ATM機(jī)上有個(gè)多余的攝像頭

2019年6月19日，武漢游客張先生和朋友來(lái)到西江千戶苗寨旅游，因景區(qū)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)票系統(tǒng)故障，就想在臨街的某銀行自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)點(diǎn)取錢，插完卡輸入密碼后，顯示該機(jī)器故障，張先生便取卡離開了。

“您尾號(hào)3113的銀行卡被支取214239.95元……”2019年7月17日，收到銀行短信提醒的張先生以為是詐騙短信，并沒有在意。然而，第二天張先生刷卡支付時(shí)，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額不足，經(jīng)詢問(wèn)銀行，才發(fā)現(xiàn)自己銀行卡內(nèi)的錢在國(guó)外被分4筆盜刷了。

張先生百思不得其解，覺得自己并沒用該銀行卡在網(wǎng)上購(gòu)物，也沒有在手機(jī)上點(diǎn)擊過(guò)不明鏈接，銀行卡的密碼也沒泄露給任何人，卡里的錢怎么就不翼而飛了呢？有同樣遭遇的還有同在西江旅游過(guò)的十幾位游客，涉案金額達(dá)28萬(wàn)余元。他們都曾在西江景區(qū)臨街的某銀行ATM機(jī)上取過(guò)錢，但該ATM機(jī)都是顯示故障，并沒有現(xiàn)金。

接到報(bào)案后，雷山縣公安局迅速聯(lián)系銀行，調(diào)取了張先生等十幾位被害人的銀行卡插卡信息、取款信息和銀行卡使用記錄，發(fā)現(xiàn)在被盜刷的時(shí)間點(diǎn)，張先生等人都沒有使用該銀行卡的記錄。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該銀行網(wǎng)點(diǎn)不論是裝修風(fēng)格還是取款機(jī)的外觀、操作界面，都和正常銀行網(wǎng)點(diǎn)高度相似。但這臺(tái)取款機(jī)卻比普通取款機(jī)多了一個(gè)隱藏?cái)z像頭。經(jīng)和某銀行聯(lián)系，該行并未在此處設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)，民警由此判斷這是一個(gè)偽造的ATM機(jī)。

但卡在身上，錢又是怎么被人在境外取走的呢？原來(lái)，當(dāng)有被害人按照偽造的ATM機(jī)操作界面指引輸入銀行卡密碼后，在西江留守的王亮通過(guò)“向日葵”遠(yuǎn)程操作軟件對(duì)銀行卡信息進(jìn)行采集和復(fù)制，再發(fā)送給遠(yuǎn)在浙江的陳鵬。陳鵬將非法采集到的銀行卡信息寫入磁條介質(zhì)后帶到印度尼西亞、柬埔寨等國(guó)家，通過(guò)“降級(jí)交易”（指在終端具備讀取IC卡能力的情況下，對(duì)既有磁條又有IC芯片的復(fù)合卡，未使用芯片方式進(jìn)行交易，而使用磁條進(jìn)行交易）的方式取走該銀行卡內(nèi)的余額。

引導(dǎo)偵查精準(zhǔn)指控零口供

“我認(rèn)識(shí)王亮，但不知道ATM機(jī)的事，我就來(lái)西江旅游過(guò)幾天。”2020年4月24日，該案被移送雷山縣檢察院審查起訴，犯罪嫌疑人陳鵬全程“零口供”。經(jīng)審查，承辦檢察官認(rèn)為，該案系利用技術(shù)手段實(shí)施的跨區(qū)域、跨國(guó)境犯罪，犯罪形式新穎，手段隱蔽、專業(yè)。為實(shí)現(xiàn)對(duì)該案的精準(zhǔn)打擊，承辦檢察官引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)圍繞陳鵬的通信活動(dòng)軌跡、出入境記錄以及被害人取款信息，從犯罪時(shí)間和空間上對(duì)證據(jù)進(jìn)行收集固定，通過(guò)大量的信息比對(duì)，犯罪嫌疑人的通信活動(dòng)軌跡、出入境記錄和被害人取款時(shí)間高度吻合，陳鵬的辯解在證據(jù)面前不攻自破。

同年12月24日，經(jīng)雷山縣檢察院提起公訴，法院以被告人陳鵬犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑六年，并處罰金10萬(wàn)元；王亮犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年十個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元。一審判決作出后，陳鵬以自己的行為不構(gòu)成犯罪為由提出上訴。

今年4月2日，黔東南州中級(jí)法院審查后，認(rèn)為該案部分事實(shí)不清，證據(jù)不足，裁定將該案發(fā)回重審。

重審時(shí)，偵查機(jī)關(guān)再次補(bǔ)充了陳鵬等人在雷山實(shí)施詐騙行為期間王亮將復(fù)制的銀行卡信息發(fā)送給陳鵬的電子數(shù)據(jù)，并具以核實(shí)到了王亮在一審中未如實(shí)供述的部分犯罪事實(shí)。面對(duì)檢察機(jī)關(guān)出示的證據(jù)，陳鵬承認(rèn)了犯罪行為，愿意認(rèn)罪認(rèn)罰，王亮也對(duì)之前未如實(shí)供述的犯罪行為沒有異議。11月9日，考慮到陳鵬愿意認(rèn)罪認(rèn)罰，法院以信用卡詐騙罪，判處其有期徒刑五年十個(gè)月，并處罰金10萬(wàn)元；鑒于王亮在之前的庭審中隱瞞其犯罪情節(jié)，法院以信用卡詐騙罪判處其有期徒刑三年，并處罰金5萬(wàn)元。

與此同時(shí)，在該案的辦案過(guò)程中，雷山縣檢察院發(fā)現(xiàn)銀行在自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)點(diǎn)管理中存在金融監(jiān)管漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患，為延伸辦案效果，進(jìn)一步化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障人民群眾的“錢袋子”安全，在和金融機(jī)構(gòu)開展多輪研討的基礎(chǔ)上，就該案向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等8家銀行以公開宣告、現(xiàn)場(chǎng)送達(dá)的方式發(fā)出檢察建議，建議金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)下設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的信息公開以及日常監(jiān)管，并在景區(qū)等人流密集點(diǎn)張貼網(wǎng)點(diǎn)信息，不定期向儲(chǔ)戶推送安全金融信息，堵漏防漏。